Деньги вкладчиков Кивибанка в руках налоговиков

Пресса пишет, что годовые обороты Кивибанка составляли в год порядка 1.9 триллиона рублей¹.

Как человек, очень хорошо разбирающийся в рынке легальных платежей (прием платежей за сотовые телефоны, ЖКХ, переводы идентифицированным бенефициарам) имею основания полагать, что доля таких платежей в обороте Киви-Банка  скорее всего составляла никак не более 0.4 триллиона рублей в год.  И это еще исключительно оптимистичная оценка. Вполне может быть, что и только 0.2 триллиона рублей в год.  

Тогда получается, что около 1.5 триллиона рублей в год составлял оборот:

1. «Многочисленных случаев открытия банком Qiwi-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан.»^2, что обычно используется для обналичивания методом дробления, инструкция по борьбе с которым впервые в России была создана в Банке «Платина»;
2. Игорного бизнеса (казино и букмекеры)³,
3. Торговля наркотиками⁴,
4. Переводы похищенных средств в пользу дроперов⁵,
5. И многое чего интересное, о чем мы пока «не знаем»…

Не было известно, чтобы налоговики ранее  активно боролись бы  с «забавами» Кивибанка на налоговом поле. Не было ничего слышно о проверках налоговиков ни  когда Центробанк оштрафовал Кивибанк на 11 млн. рублей с ограничением деятельности по переводу средств на иностранные интернет-магазины⁶, ни когда ФСБ в Киви обыска проводил⁷. И даже когда Центробанк запретил вывод средств физлицами с Qiwi-кошельков на банковские счета и снятие наличных⁸. Станет ли известно о такой борьбе теперь, когда «информация о проведении Кивибанком операций, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Центробанком в правоохранительные органы.»⁹, непонятно.

Но если вдруг налоговики проведут пристальную проверку Кивибанка¹⁰ хотя бы за три последних года,  то это, видимо, вполне может привести к налоговым претензиям к Кивибанку на сумму, выражающуюся в триллионах рублей.

Из отчетности Кивибанка  понятно, что больше 50 миллиардов рублей с него, скорее всего, не получить. Но остается возможность предъявить претензии к владельцам по субсидиарной ответственности.

И помимо весьма состоятельных физлиц, с которых точно «есть что взять», таким владельцем  больше 5 (пяти лет) был Центральный Банк России, через принадлежавший ему Банк «Открытие» (с  29 августа 2017 года  до 21 декабря 2022 года)¹¹. Возможный иск ФНС России к ЦБ России на триллионы рублей по содействию в уклонении от уплаты налогов стал бы эпичнейшим событием современности, способным кардинально повлиять на отношения Правительства, Совета Безопасности с силовиками и Центробанка.

Поэтому ситуация с получением денег вкладчиками из Кивибанка полностью зависима от налоговиков, в свою очередь зависимых от Правительства и силовиков.

Будет указание – «выкатят» претензии на триллионы рублей, и вкладчики не получат ничего.

Будет другое указание – «не найдут» масштабных уклонений от уплаты налогов очередной раз, и тогда вкладчики смогут получить деньги, в случае их должного оформления в Кивибанке. Опять же с учетом ранее указанных «многочисленных случаев открытия банком Qiwi-кошельков с использованием персональных данных физических лиц без их ведома и проведения по ним операций, что создавало значительные риски для граждан».

Но тогда денег недополучит бюджет России, за которым стоит Минфин, Правительство и расходы на СВО. Ну и граждане России. Тоже.

26.02.2024