Анализ движения форм денег

Обращаясь к анализу 128 ст. ГК РФ, будем исходить из того, что из анализа экономической природы денег вытекает: нельзя говорить о правовой природе денег вообще.Можно говорить лишь о правовой природе и соответствующем ей правовом режиме конкретного вида имущественных благ, который выполняет ФУНКЦИИ денег.¹⁸⁰

Анализируя

• таблицу форм денег (Глава «Формы денег»),
• таблицу вещных и обязательственных составляющих в различных формах денег,

а также соответствующие графики, можно придти к выводам об эволюционном вытеснении одних форм денег другими формами, более подходящими для соответствующего уровня производственных отношений и о наличии в обращении в современной экономике буквально всех форм денег, имеющих, однако, разный процент распространенности в экономических отношениях.

Также обязательно сказать, что, согласно Портнову, разные формы денег имеют отличные друг от друга способности исполнять функции денег. Например, недостаточно хороши банкноты как средство сохранения ценности (накопления), именные кредитные векселя как средство обращения, финансовые деньги как средство обращения и средство платежа. При этом все они хороши как мера ценности¹⁸¹.

Особо стоит отметить следующие тенденции:

• абсолютное большинство форм современных денег - обязательственные;
• наиболее развивающейся сейчас формой денег являются финансовые деньги;
• развитие электронных систем доступа к депозитным и финансовым деньгам (системы e-banking'a и e-trading'a) позволяет их держателям уменьшать «неработающие» суммы депозитных денег путем краткосрочного их вложения в фондовые, что оказывает существенное воздействие на глобальную ликвидность всей мировой системы;
• спиральное развитие истории показывает нам пример того, как человечество, познав «портфельное» распределение финансовых денег по отраслям экономик для придания большей устойчивости, изобрело устойчивые «портфельные» депозитные деньги (SDR, ECU) и даже банкноты (EURO);
• развитие товарных рынков и электронных систем доступа к торгам натуральными продуктами, а также применение «линейки ликвидности» как механизма, присущего депозитным деньгам, в секторе контрактов на биржевые товары, позволяет инвестиционным фондам держать существенную часть своих средств в биржевых товарах, таких как нефтепродукты, цветные и черные металлы, и даже контракты на апельсиновый сок, что опять наделяет натуральные товарные деньги функцией накопления.

Рис. 25 Расширение области применения специфических функций денег

Проведение международных сделок, таких, например, как «нефть — на продовольствие» между Ираком и международным сообществом, погашение Ираком кредитов России нефтью и нефтепродуктами, «подношения» государственным чиновникам ряда развивающихся стран в виде эшелонов с нефтепродуктами, заставляет нас сделать вывод о наметившейся тенденции получения некоторыми биржевыми товарами функции обращения и, следовательно, о превращении этих товаров в деньги.

Такие биржевые товары в обращении принимают следующие формы:

• именные ценные бумаги в виде складских расписок, коносса-ментов;
• предъявительские ценные бумаги в виде складских расписок на предъявителя, коноссаментов «по предъявлению»;
• «металлические» и иные товарные счета, возникающие в результате размещения товаров в специализированных хранилищах. Наиболее известным таким хранилищем драгметаллов, дающим право безналичных операций между клиентами, является канадская «Китко». Также широко известно безналичное обращение таких товаров и прав на них на различных товарных биржах Запада, среди которых по популярности и объему торгов выделяются Чикагская товарная и Лондонская металлическая биржи.

Таким образом, можно констатировать, что историческое спиралевидное развитие форм денег выводит на новый уровень все виды существующих денег.

В настоящее время формы денег, имеющие обязательственную природу, обслуживают подавляющее большинство сделок. Применение к ним вещных правил обращения не только недопустимо, но и создает огромные проблемы в обращении денег, а следовательно, негативно влияет на кредитно-денежную систему и развитие экономики в целом.

Многие юристы утверждают, что те или иные формы денег недостаточно хорошо выполняют те или иные функции денег. Особенно много нападок на функцию платежа, выполняемую ценными бумагами. Здесь мы еще раз подчеркнем, что ни одна форма денег не выполняет идеально ни одну функцию (табл. 9).

Таблица 9

Выполнение функций денег различными формами денег в России

Форма денег	Процент выполнения функций
	Мера стоимости	Cредство обращения и платежа	Cредство накопления (сохранения стоимости), держатели
Натуральные
Неунифицированные товары - шкурки, соль, злаки, металлы на вес (товарные)	2	0	100-120 Недвижимость, сдаваемая в наем, стройматериалы, автомобили, квартиры (Б, ПФ, СО, ИФ, физические лица)
Металлические слитки точного веса с печатью	0,1	3 Бартер особенно развит в угольной отрасли - уголь на металл	100 Нефть, цветные и черные металлы (предприятия, для которых это сырье, ИФ)
Монеты из драгоценных металлов	0,1	0,1	110 Стоимость растет во времени (нумизматы)
Кредитные
Коммерческие векселя	20	10 В расчетах за металл	110 (Б, ПФ, СО, ИФ)
Банкноты частных банков	20	10 При полычении оптовых товаров с заводов в регионах	85 Риск банкротства банка + инфляция (Б, ПФ, СО)
Государственные банкноты (казначейские билеты) без металлического обеспечения	50	50 Запрещены к использованию между юридическими лицами выше определенного лимита (практически, запрещение оборота в оптовой торговле). Толькократкосрочная ликвидность - текущие платежи, предстоящие налоги	90 при инфляции в 10% 10-20% при гиперинфляции
Депозитные деньги (чековые счета)	60	90 Пложо обращаются в ритейле, кроме кредитных карт	90
Доллар США / Банкноты	99 Наилучшая валюта цены во всех (и внутренних, и внешних) контрактах	25 Нелегальная сфера, недвижимость, между физическими лицами, так как государство запрещает их обращение	97 При инфляции 3% (исключение - кризис 1970-1973 гг.)
Доллар США / Депозитные	99	10 Теневые расчеты в оптовой торговле и недвижимости	97
Финансовые
Квазиденьги	1	0,1	99 Процент доходов почти уравновешивает инфляцию (Б, ПФ, СО, ИФ)
Акции и иные имущественные права	1	0,1	120-150 Доходность нормального бизнеса (смежные предприятия, сотрудники, физические лица)

Примечание.

Б — банки, ПФ — пенсионные фонды, СО — страховые общества, ИФ — инвестиционные фонды.

• "нефть на продовольствие" Ирак - международное сообщество,
• погашение кредитов России Ираком нефтью и нефтепродуктами,
• а также прием "подношений" государственными чиновниками Казахстана в виде эшелонов с нефтепродуктами,

заставляет нас сделать вывод о наметившейся тенденции получения некоторыми биржевыми товарами функции обращения и, следовательно, о становлении этих товаров деньгами. Такие биржевые товары в обращении принимают следующие формы:

• именные ценные бумаги в виде складских расписок, коноссаментов;
• предъявительские ценные бумаги в виде складских расписок на предъявителя, коноссаментов "по предъявлению";
• "металлические" и иные товарные счета, возникающие в результате размещения товаров в специализированных хранилищах.;. наиболее известным таким хранилищем драгметаллов, дающим право безналичных операций между клиентами, является канадская "Китко".;. также широко известно безналичное обращение таких товаров и прав на них на различных товарных биржах Запада, среди которых по популярности и объему торгов выделяются Чикагская Товарная и Лондонская Металлическая биржи.

Таким образом, можно констатировать, что историческое спиралевидное развитие форм денег выводит на новый уровень все виды существующих денег.

В настоящее время формы денег, имеющие обязательственную природу, обслуживают подавляющее большинство сделок. Применение к ним вещных правил обращения не только недопустимо, но и создает огромные проблемы в обращении денег, а, следовательно, негативно влияет не только на кредитно-денежную систему, но и на развитие экономики в целом.

Многие юристы утверждают, что те или иные формы денег недостаточно хорошо выполняют те или иные функции денег. Особенно много нападок на функцию платежа, выполняемую формой денег - ценные бумаги. Здесь мы обязательно должны отметить, что ни одна форма денег не выполняет идеально ни одну функцию.